這份英國(guó)銀行指南為外國(guó)居民解釋了在英國(guó)的銀行業(yè)務(wù)，了解在禁止賬戶(hù)選項(xiàng)和所提供的服務(wù)方面可以提供哪些服務(wù)。英國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)一直是歐洲的主要金融中心之一。居民有許多不同的銀行可供選擇，每家銀行都提供針對(duì)不同客戶(hù)群量身定制的各種套餐，從英國(guó)學(xué)生到希望在英國(guó)退休的人。這份來(lái)自英國(guó)最大銀行之一匯豐銀行的指南解釋了英國(guó)的銀行業(yè)以及作為外籍居民的期望。
英國(guó)的銀行系統(tǒng)

英國(guó)銀行業(yè)由許多英國(guó)私人銀行、國(guó)際銀行和建筑協(xié)會(huì)組成。幾家大型銀行主導(dǎo)該行業(yè)，爭(zhēng)奪市場(chǎng)地位。目前，英國(guó)共有344家銀行和52個(gè)建筑協(xié)會(huì)。近年來(lái)，英國(guó)的在線(xiàn)和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)；大約三分之二的英國(guó)成年人使用網(wǎng)上銀行，十分之四使用手機(jī)銀行。然而，實(shí)體銀行業(yè)務(wù)仍然很受歡迎，英國(guó)仍有大約20,000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。該國(guó)的中央銀行是英格蘭銀行，自1946年以來(lái)一直是國(guó)有銀行。英國(guó)的銀行受金融行為監(jiān)管局(FCA)監(jiān)管。


英國(guó)的貨幣

盡管英國(guó)自1970年代以來(lái)一直是歐盟成員國(guó)，但該國(guó)選擇不加入歐元單一市場(chǎng)貨幣。相反，英國(guó)維持自己的貨幣英鎊（GBP）。截至2019年6月，英鎊兌歐元(EUR)的價(jià)值目前為0.89，兌美元(USD)的價(jià)值為0.79。英國(guó)貨幣包括硬幣和紙幣形式的英鎊和便士。流通的硬幣有1p、2p、5p、10p、20p、50p、1英鎊和2英鎊。流通中的紙幣有5英鎊、10英鎊、20英鎊和50英鎊。Notes目前正在發(fā)生一些變化；5英鎊和10英鎊鈔票現(xiàn)在由聚合物制成，使它們更堅(jiān)固且更難偽造。2020年還將推出新的20英鎊紙幣。50英鎊紙幣不太常見(jiàn)，有人猜測(cè)這些紙幣最終可能會(huì)被淘汰。

三個(gè)蘇格蘭銀行也在流通蘇格蘭紙幣：蘇格蘭銀行、蘇格蘭皇家銀行和克萊茲代爾銀行。這些主要用于蘇格蘭，但也可用作英國(guó)其他地區(qū)的法定貨幣。它們?cè)谔K格蘭以外非常罕見(jiàn)，因此如果您將其交給英格蘭、威爾士或北愛(ài)爾蘭的售貨員，并且它們最初看起來(lái)很困惑，請(qǐng)不要感到驚訝！


英國(guó)的自動(dòng)取款機(jī)和自動(dòng)取款機(jī)

英國(guó)目前擁有約70,000臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)，其中約97%提供英國(guó)銀行卡的免費(fèi)取款服務(wù)。自動(dòng)取款機(jī)位于銀行、零售店外的大街上以及某些建筑物內(nèi)（例如火車(chē)站、音樂(lè)會(huì)場(chǎng)地）。向您收費(fèi)的機(jī)器通常以每筆交易1.50至2.00英鎊的費(fèi)率收費(fèi)，但它們必須通知您收費(fèi)情況，并在您同意的情況下為您提供繼續(xù)交易的選項(xiàng)。此類(lèi)機(jī)器通常位于雜貨店和報(bào)刊亭等商店中。

大多數(shù)自動(dòng)取款機(jī)接受所有主要卡，例如Visa、Mastercard、AmEx和Maestro，以及外國(guó)卡。有些提供提取歐元而不是英鎊的選項(xiàng)。使用外國(guó)卡或提取外幣通常會(huì)收取少量費(fèi)用。

英國(guó)的銀行

國(guó)家私人銀行

英國(guó)有幾家銀行可供選擇，每家銀行都提供特定的套餐，包括為外籍居民提供的服務(wù)。英國(guó)的主要銀行在全國(guó)各地的大街上設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，還將提供在線(xiàn)和移動(dòng)服務(wù)。大多數(shù)銀行將在09:00-17:00左右營(yíng)業(yè)。英國(guó)最大的銀行包括：


巴克萊

合作銀行

蘇格蘭哈利法克斯銀行

匯豐銀行

勞埃德銀行集團(tuán)

地鐵銀行

國(guó)家西部

蘇格蘭皇家銀行

國(guó)際銀行

許多外資銀行在英國(guó)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，盡管它們往往位于大城市。服務(wù)在很大程度上類(lèi)似于英國(guó)國(guó)家銀行提供的服務(wù)。

英國(guó)的國(guó)際銀行業(yè)務(wù)包括：

美國(guó)銀行

花旗銀行

桑坦德

Triodos銀行

網(wǎng)上銀行

近年來(lái)，出現(xiàn)了許多與傳統(tǒng)銀行競(jìng)爭(zhēng)的網(wǎng)上銀行。這些銀行提供可以遠(yuǎn)程操作的賬戶(hù)，對(duì)于經(jīng)常出差的人來(lái)說(shuō)，這是一種便捷的銀行業(yè)務(wù)方式?？梢栽谖覀兊哪夸浿姓业揭恍┚W(wǎng)上銀行服務(wù)提供商。

英國(guó)的銀行服務(wù)

英國(guó)的銀行業(yè)務(wù)包括以下服務(wù)：

往來(lái)賬戶(hù)——大多數(shù)銀行提供一系列日常賬戶(hù)，包括標(biāo)準(zhǔn)賬戶(hù)和面向?qū)W生和年輕人的產(chǎn)品。

貸款和透支——個(gè)人貸款可用于房屋裝修、購(gòu)車(chē)和債務(wù)合并等方面。大多數(shù)銀行還提供短期和長(zhǎng)期透支。

抵押貸款——許多銀行在英國(guó)提供抵押貸款，包括向符合其標(biāo)準(zhǔn)的客戶(hù)提供首次購(gòu)房和買(mǎi)房出租抵押貸款。

儲(chǔ)蓄和投資——投資選擇可以包括將您的資金存入基金、債券、股票或英國(guó)養(yǎng)老金計(jì)劃。

保險(xiǎn)——許多銀行在英國(guó)提供房屋保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、旅行保險(xiǎn)和汽車(chē)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的保險(xiǎn)單。

數(shù)字銀行和網(wǎng)上銀行——大多數(shù)銀行都可以為想要更方便地跟蹤財(cái)務(wù)狀況的客戶(hù)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)。

手機(jī)銀行——英國(guó)的主要銀行現(xiàn)在提供手機(jī)銀行應(yīng)用程序，以便客戶(hù)可以通過(guò)手機(jī)和平板電腦訪(fǎng)問(wèn)賬戶(hù)并付款。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)-為在英國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)或成為自由職業(yè)者的人提供一系列銀行解決方案，例如貸款、保險(xiǎn)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)建議。

外籍人士服務(wù)——許多銀行服務(wù)提供商為國(guó)際居民和非居民提供產(chǎn)品、服務(wù)和賬戶(hù)選項(xiàng)。

在英國(guó)開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)

要開(kāi)設(shè)英國(guó)銀行賬戶(hù)，您通常需要一個(gè)英國(guó)地址（除非您開(kāi)設(shè)的是非居民賬戶(hù)）。您需要提供的文件因銀行而異，但可能包括官方身份證明和地址證明（水電費(fèi)賬單或市政稅賬單）。

英國(guó)的付款方式

現(xiàn)金

在英國(guó)，現(xiàn)金仍然是一種流行的支付方式。根據(jù)AccessToCash審查，它在過(guò)去十年中已經(jīng)下降——從所有支付的63%下降到34%。大多數(shù)英國(guó)人仍然重視使用現(xiàn)金，它是支付出租車(chē)司機(jī)、報(bào)刊亭等交易的主要支付方式，以及低于10英鎊的交易。

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支票仍被用作支付方式，主要用于大額支付，但在過(guò)去10至15年間，支票的受歡迎程度已大大下降，現(xiàn)在僅占英國(guó)總支付額的不到1%。您仍然可以申請(qǐng)帶有許多銀行賬戶(hù)的支票簿。但是，客戶(hù)不再收到一種作為標(biāo)準(zhǔn)付款方式。英國(guó)的支票大約需要四個(gè)工作日才能完成。

借記卡

借記卡是所有英國(guó)集團(tuán)的流行支付方式。在英國(guó)，共有98%的成年人擁有借記卡，它們通常作為大多數(shù)銀行賬戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行。借記卡通常兼作現(xiàn)金卡，用于從英國(guó)的ATM機(jī)取款。英國(guó)最受歡迎的借記卡是Visa、VisaElectron和Mastercard。大多數(shù)商店都可以使用借記卡（有些商店可能會(huì)為5英鎊以下的交易收取約0.50英鎊的小額費(fèi)用）以及在線(xiàn)支付。許多卡現(xiàn)在可以處理高達(dá)30英鎊的非接觸式支付。借記卡在網(wǎng)上支付中很受歡迎；2018年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，英國(guó)52%的在線(xiàn)支付是通過(guò)借記卡或信用卡進(jìn)行的。

信用卡

盡管截至2019年1月仍有6010萬(wàn)張信用卡發(fā)放給英國(guó)居民（相比之下，借記卡為9860萬(wàn)張），但信用卡在英國(guó)并不像借記卡那樣受歡迎。最受歡迎的信用卡類(lèi)型是Visa和萬(wàn)事達(dá)卡，許多人也使用美國(guó)運(yùn)通卡。您可以通過(guò)銀行、直接向提供商或其他一些公司（Sainsbury's、Virgin和Marks&Spencers都發(fā)行信用卡）申請(qǐng)信用卡。它們可以在商店和網(wǎng)上以與借記卡大致相同的方式使用，不同之處在于您將分期付款（例如，每月或每季度）而不是在銷(xiāo)售點(diǎn)為每筆交易支付整個(gè)信用卡賬單。

直接借記和長(zhǎng)期訂單

直接借記和長(zhǎng)期訂單是支付賬單的流行方式，例如水電費(fèi)或手機(jī)賬單、租金和其他固定金額。兩者都很容易設(shè)置，它們之間的區(qū)別在于，直接借記允許公司從您的帳戶(hù)中收取定期（通常是波動(dòng)的）金額，而長(zhǎng)期訂單是指示您的銀行向第三方支付固定金額的指令。您可以在DirectDebit網(wǎng)站上找到有關(guān)直接借記的更多信息。所有直接借記均由直接借記擔(dān)保提供支持，并可隨時(shí)取消。

在線(xiàn)和移動(dòng)支付

英國(guó)的移動(dòng)支付并沒(méi)有像其他一些國(guó)家那樣迅速發(fā)展，2018年只有13%的人口使用移動(dòng)支付。使用信用卡、借記卡和PayPal的在線(xiàn)支付更受歡迎。

有各種不同類(lèi)型的移動(dòng)支付提供商為英國(guó)客戶(hù)提供服務(wù)，包括ApplePay、GooglePay和SamsungPay以及一些較小的提供商。

本地匯款

英國(guó)銀行之間的本地匯款通常是免費(fèi)的。如果在下午3.30左右之前完成，他們通常會(huì)在同一天清除。如果您擁有所有必要的銀行詳細(xì)信息（客戶(hù)姓名、分類(lèi)代碼和銀行帳號(hào)），則可以通過(guò)您當(dāng)?shù)氐你y行分行輕松安排或在線(xiàn)完成這些。

國(guó)際匯款

要使用不同貨幣向海外賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，您將需要收款人的IBAN（國(guó)際銀行帳號(hào)）和SWIFT/BIC（銀行識(shí)別碼）號(hào)碼。這些轉(zhuǎn)賬可能需要幾分鐘到4到5個(gè)工作日，具體取決于資金的去向以及您使用的銀行或提供商。銀行有其他匯款解決方案，有時(shí)可以提供更簡(jiǎn)單、更便宜的國(guó)際轉(zhuǎn)賬選項(xiàng)，包括：

匯市

明智的

世界第一

英國(guó)的銀行費(fèi)用

英國(guó)銀行業(yè)務(wù)的收費(fèi)因不同的銀行服務(wù)提供商而異，因此建議貨比三家并尋找最優(yōu)惠的價(jià)格。您應(yīng)該能夠訪(fǎng)問(wèn)銀行網(wǎng)站上的費(fèi)用清單，并且當(dāng)您開(kāi)設(shè)英國(guó)銀行賬戶(hù)時(shí)，他們應(yīng)該會(huì)向您提供費(fèi)用的完整詳細(xì)信息。許多標(biāo)準(zhǔn)活期賬戶(hù)是免費(fèi)使用的，盡管有些可能會(huì)收取少量的月度或年度管理費(fèi)，特別是對(duì)于一些更高級(jí)別和高級(jí)賬戶(hù)。借記卡和ATM的使用通常是免費(fèi)的，而信用卡費(fèi)用可能包括APR（年利率）費(fèi)用（通常約為19%）、余額轉(zhuǎn)賬費(fèi)（如果換卡約為3%）和年費(fèi)（范圍從對(duì)于某些高級(jí)卡，每年可免費(fèi)高達(dá)400英鎊左右）。

英國(guó)銀行的貸款和抵押貸款成本將取決于APR，另外可能會(huì)附加額外費(fèi)用。透支通常按每天透支的每日費(fèi)率收取。其他需要注意的費(fèi)用是設(shè)置透支、貸款等的管理費(fèi)，以及逾期付款和未經(jīng)授權(quán)透支的費(fèi)用。到外幣銀行的國(guó)際匯款通常每筆交易起價(jià)約為10英鎊，但如果金額較大，則費(fèi)用會(huì)更高。

英國(guó)的離岸銀行業(yè)務(wù)

居住在英國(guó)的外籍人士可能會(huì)發(fā)現(xiàn)開(kāi)設(shè)國(guó)際離岸銀行賬戶(hù)是管理財(cái)務(wù)的最佳方式。在海外工作或駐扎在英國(guó)時(shí)，可以在英國(guó)開(kāi)設(shè)國(guó)際離岸賬戶(hù)。離岸賬戶(hù)有英鎊、歐元和美元，通常需要比標(biāo)準(zhǔn)銀行賬戶(hù)更大的存款。與國(guó)內(nèi)銀行相比，它們具有某些優(yōu)勢(shì)，例如優(yōu)惠的稅收安排。

英國(guó)的銀行安全和欺詐

銀行欺詐在數(shù)字時(shí)代提出了新的挑戰(zhàn)。2017年，英國(guó)因財(cái)務(wù)欺詐造成的損失總計(jì)7.318億英鎊。然而，根據(jù)英國(guó)金融統(tǒng)計(jì)，由于安全措施，英國(guó)阻止了14.6億英鎊的欺詐，這意味著每損失1英鎊就可以節(jié)省2英鎊。銀行現(xiàn)在正在使用更復(fù)雜的措施來(lái)打擊欺詐，包括使用生物識(shí)別數(shù)據(jù)進(jìn)行ID和更高級(jí)別的加密。常見(jiàn)的欺詐類(lèi)型包括網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)（有人冒充銀行聯(lián)系帳戶(hù)持有人以獲取個(gè)人信息）和信用卡欺詐。

您可以通過(guò)以下方式保護(hù)自己免受銀行欺詐：

切勿在電子郵件中點(diǎn)擊指向銀行網(wǎng)站的鏈接，也不要在收到自稱(chēng)來(lái)自您銀行的人的電話(huà)時(shí)提供個(gè)人信息或同意任何金融交易。

切勿在電子郵件或電話(huà)交談中透露您的密碼或PIN碼。

在線(xiàn)支付時(shí)只使用安全的支付平臺(tái)

永遠(yuǎn)不要讓自己登錄移動(dòng)或共享設(shè)備。

在英國(guó)丟失或被盜的銀行卡

如果您的銀行卡丟失或被盜，首先要做的是聯(lián)系您銀行的緊急電話(huà)號(hào)碼取消該卡。英國(guó)主要銀行的電話(huà)號(hào)碼是：

巴克萊0800400100

蘇格蘭哈利法克斯銀行03459444555

匯豐銀行03456007010

勞埃德銀行03456062172

西南航空01268508018

全國(guó)08000556611

蘇格蘭皇家銀行03706000459

桑坦德銀行08009123123

或者，您可以撥打您的信用卡提供商（例如Visa或Mastercard）的緊急電話(huà)號(hào)碼。完成此操作后，如果您的卡被盜或您認(rèn)為自己是欺詐或詐騙的受害者，則應(yīng)向當(dāng)?shù)鼐炀謭?bào)告該事件。請(qǐng)?jiān)诖颂幉榭从?guó)的緊急電話(huà)號(hào)碼列表。

投訴英國(guó)的銀行

如果您對(duì)英國(guó)銀行提供的服務(wù)不滿(mǎn)意，您應(yīng)該首先嘗試通過(guò)銀行的投訴部門(mén)解決問(wèn)題。如果您對(duì)結(jié)果不滿(mǎn)意，您可以向金融申訴專(zhuān)員服務(wù)處投訴。只有在您給銀行八周時(shí)間來(lái)處理投訴的情況下，您才能這樣做。

在英國(guó)使用銀行的替代方法

如果您不想使用傳統(tǒng)銀行或網(wǎng)上銀行，或者無(wú)法開(kāi)戶(hù)，那么在英國(guó)有一些標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)務(wù)的替代方案，如下所示：

信用合作社——英國(guó)大約有450個(gè)信用合作社，其成員可以相互儲(chǔ)蓄和借貸。您可以在這里找到您附近的信用合作社。

友好協(xié)會(huì)——也稱(chēng)為互助協(xié)會(huì)，類(lèi)似于信用合作社，提供包括儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和保險(xiǎn)在內(nèi)的產(chǎn)品。英國(guó)友好協(xié)會(huì)包括牧羊人友好協(xié)會(huì)。您可以在此處找到更多信息。

建筑協(xié)會(huì)——建筑協(xié)會(huì)類(lèi)似于信用合作社和友好協(xié)會(huì)，但往往規(guī)模更大，并提供抵押貸款等服務(wù)。英國(guó)最大的建筑協(xié)會(huì)是全國(guó)建筑協(xié)會(huì)。還有許多區(qū)域性協(xié)會(huì)（例如，約克郡建筑協(xié)會(huì)、利茲建筑協(xié)會(huì)）。

NationalSavings&Investments-以前稱(chēng)為郵局儲(chǔ)蓄銀行，這是一家國(guó)有儲(chǔ)蓄銀行，提供儲(chǔ)蓄債券和指數(shù)掛鉤儲(chǔ)蓄券等選項(xiàng)。

關(guān)于英國(guó)銀行指南：移民前須知英國(guó)銀行開(kāi)戶(hù)和付款方式！的介紹就到這里，以上就是小編整理的英國(guó)銀行指南：移民前須知英國(guó)銀行開(kāi)戶(hù)和付款方式！全部?jī)?nèi)容了，歡迎大家留言討論。訪(fǎng)問(wèn)學(xué)校百科網(wǎng)了解更多英國(guó)銀行 英國(guó)銀行開(kāi)戶(hù)相關(guān)內(nèi)容

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